Onafhankelijke hypotheek advies en tips van huiseigenaren.

Introductie over hypotheken

In Nederland kent men vele verschillende hypotheekvormen en van de diverse hypotheken zijn er ook nog weer eens nog meer verschillende varianten met hun eigen kenmerken en voorwaarden van de verschillende aanbieders van hypotheken.

Een hypotheek afsluiten is dus een ware klus om te weten of u wel of niet voor de juiste hypotheekvorm kiest bij de goede bank en dus ede directe geldverstrekker.

In de basis zijn er de volgende hypotheekvormen in Nederland af te sluiten:

  • Aflossingsvrije hypotheek
  • Annuïteiten hypotheek
  • Belegging hypotheek
  • Bank spaar hypotheek
  • Spaar hypotheek
  • Lijfrente hypotheek
  • lineaire hypotheek

Naast deze verschillende vormen zijn er nog eens honderden varianten op deze verschillende hypotheek vormen. Een keuze is gewoon erg moeilijk te maken.

Veel voorkomende hypotheek

De belangrijkste hypotheekvorm die het meeste wordt gebruikt in bijna alle hypotheken is de aflossingsvrije hypotheek. U hoeft bij deze hypotheek niet verplicht af te lossen. Dit is vaak bij iedere hypotheek een deel van de gehele hypotheek. U mag wel ieder jaar tien procent zonder boete aflossen. Bij een groter aflossingspercentage per jaar geld er vaak een boete. Dit moet u dus wel goed begrijpen. Aflossingsvrij betekend dat u de vrijheid heeft om niet af te lossen en niet de vrijheid om wel af te lossen.

Welke hypotheek is het gunstige voor mij?!

Vaak is een spaar hypotheek of een bank spaar hypotheek of een belegging hypotheek gelijk aan een aflossingsvrije hypotheek. Echter hieraan zit dan een spaarrekening of een beleggingsrekening of een spaarpolis of een beleggingspolis aan gekoppeld. En in deze vormen zijn de banken verzekeraars sterk om hun eigen producten te introduceren en te maken.

de Spaarhypotheek

Een spaarhypotheek is een hypotheeklening met daaraan gekoppeld een spaarpolis. In deze spaarpolis zit dus de toekomstige aflossing verwerkt en ook de overlijdens risico verzekering. Dit is een nadeel bij een spaar hypotheek. U bent niet zo flexibel als u een van de producten of diensten wilt stopzetten. Als u de hypotheek wilt wijzigen, dan wijzigt de polis mee. Als u een andere overlijden risico verzekering wilt dan moet u de hele hypotheek stopzetten. Hetzelfde geld als u een andere spaarpolis wilt hebben. Het is gewoon erg moeilijk en dus helemaal niet flexibel. Dat is een reden om niet voor deze hypotheek te kiezen.

de Bankspaarhypotheek

Een beter alternatief is dan de bank spaar hypotheek te kiezen. Een bank spaar hypotheek is een geblokkeerde spaarrekening gekoppeld aan de hypotheek. Een overlijdens risico verzekering kunt u helemaal los erbij kiezen. Erg flexibel dus!

Als u wat meer risico wilt nemen dan kunt u kiezen voor een belegging rekening gekoppeld aan uw hypotheek. Met de opbrengsten kunt u in de toekomst uw hypotheek gaan aflossen als u dat wilt. Echter met een belegging hypotheek loopt u wel het risico dat u minder geld ontvangt als het slecht gaat op de beurs. Daarentegen is het natuurlijk wel mogelijk dat u ook veel meer geld en rendement maakt met uw inleg.

Annuïteiten hypotheek en de lineaire hypotheek

De wat oudere hypotheek vormen als de annuïteiten hypotheek en de lineaire hypotheek gaan al wat langer mee. Ze worden nu vooral gebruikt voor zakelijke hypotheken Mogelijk dat als de hypotheek rente aftrek verandert er verandering hierin komt. U kunt dan geen voordeel meer hebben bij het feit dat u de aflossing pas ver in de toekomst doet. Als dit voordeel wegvalt dan is het aantrekkelijker om direct af te lossen op uw hypotheek. En mogelijk is dit ook maar beter. In de nuchtere kijk hierop dan lijkt dit simpelweg het meest logische.

Nu gebruiken de banken dit als grootste excuus om een spaar polis of een belegging polis aan te bieden bij de hypotheek. En dat is hun goed recht. Ze maken maximaal gebruik van de regels ook voor u zodat u maximaal van uw hypotheekrente aftrek kunt genieten. En met dat voordeel kunt u extra polis premie betalen om zo een hoger rendement in de toekomst te krijgen. Een goede zaak!

Hoe werkt de veelbesproken Hypotheekrenteaftrek

Echter als de hypotheekrenteaftrek verdwijnt dan verdwijnt dit voordeel en is het mogelijk veel interessanter. Dan is het gewoon altijd interessanter om een hypotheek te kiezen die ook altijd een aflossing doet op uw hypotheek.

Om de juiste hypotheekvorm te kiezen adviseren wij u om een advies in te winnen bij uw hypotheekadviseur die erkend is en verstand van zaken heeft. Hij of zij kan je ook alle ins- en outs van de hypotheekrente aftrek uitleggen en het voordeel dat jij met die aftrek kunt genieten aan je voorrekenen.

De hypotheekadviseurs worden tegenwoordig beloont door de klanten zelf. Tenminste dat doen de meest hypotheekadviseurs. Uit een recent onderzoek bleek dat minimaal drie vierde van alle hypotheek adviseurs dit doen. In 2013 moeten alle hypotheek adviseurs op deze manier te werk gaan. Bij wet is het dan zo dat u een hypotheek adviseur voor zijn advieswerkzaamheden moet werken en krijgt deze niet meer zijn beloning van de hypotheek verstrekker. En dat is ook veel beter. U betaald voor het advies en dus staat de hypotheek adviseur aan uw kant van de tafel en niet aan het deel van de tafel van de hypotheek verstrekker.

Vroeger werkten vele hypotheek adviseurs zo dat ze de beloning van de hypotheek verstrekker kregen en dan voor de hypotheek kozen waar men de meeste beloning van kregen. En dat terwijl u de klant bent. De klant was geen koning meer en daar is nu een halt tegen geroepen. Niet alleen alle consumenten zijn hier blij mee. Ook de hypotheek adviseurs zelf vinden het geweldig. Dat blijkt wel uit het feit dat er al drie vierde van alle adviseurs op die manier te werk gaat. Op deze manier zal het aantal cowboys verlagen binnen de branche.

Na autogarages heeft de hypotheekbranche namelijke een erg slecht imago. En daar wordt nu verandering in gebracht!